2018 hipoteca por decreto de 2018

A taxa preferencial de 6% para hipotecas familiares foi estendida por todo o prazo do empréstimo. Agora, uma família com dois ou três filhos pode reduzir o pagamento da hipoteca não em três ou cinco anos, mas em dez ou até quinze. Se houver uma criança com deficiência na família, ele pode ser o único, e eles darão apoio do estado de qualquer maneira. Para o Extremo Oriente, a taxa foi reduzida para 5% e permitida a compra de moradias secundárias.

Famílias com hipotecas e filhos podem economizar centenas de milhares de rublos. Aqui está uma discussão completa das mudanças no programa de apoio do estado.

Novas condições para hipotecas familiares

Aqui está a principal coisa que as famílias com crianças precisam saber:

  1. O direito ao apoio estatal aparece se pelo menos um segundo filho nasceu na família de 2018 a 2022.
  2. Se a criança tem uma deficiência, ela pode ser a única na família. Ele pode nascer antes de 2018.
  3. A taxa de hipoteca é de 6%. O número de filhos não afeta o período de benefícios. A taxa será reduzida em pelo menos 10 ou 15 anos.
  4. O apoio do Estado é concedido apenas na compra de moradias no mercado primário.
  5. O contrato de compra de moradia deve ser concluído a partir de 2018.
  6. Você pode refinanciar empréstimos antigos, mesmo várias vezes. Então a data de refinanciamento é importante, não a compra.
  7. Para os residentes do Extremo Oriente, condições especiais: no nascimento de pelo menos um segundo filho a partir de 2019 - uma taxa preferencial de 5%. Você pode comprar moradias secundárias, mas apenas na vila.
  8. O Matcapital está incluído no valor máximo do empréstimo. Não foi incluído antes.
  9. Adiantamento - 20%, como antes. Pode consistir inteiramente em capital materno.

O que é uma hipoteca da família?

A hipoteca familiar é o programa de apoio estatal para famílias com crianças, segundo o qual a taxa de hipoteca pode ser reduzida para 6%. Este programa funciona desde 2018 e somente para famílias em que o segundo filho ou o filho subseqüente nasceu em 1 de janeiro de 2018.

Anteriormente, a taxa desse programa era reduzida apenas na compra de moradias principais. Você ainda pode refinanciar a hipoteca antiga. O banco reduziu a taxa para 6%, pegou menos dinheiro da família e o estado o reembolsou pela perda de renda.

Este programa já mudou: eles aumentaram o valor máximo do empréstimo e os termos dos benefícios. E aqui está a segunda mudança nas regras de apoio estatal: esta é uma das instruções do presidente, cuja implementação estamos monitorando.

Uma lista completa de condições para uma hipoteca familiar deve ser solicitada no decreto governamental nº 1711, de 30/12/17, mas com as emendas. Existem várias mudanças no programa, a última revisão entrou em vigor em 14 de novembro de 2019. Introduziu uma condição para uma taxa reduzida para famílias com crianças com deficiência. Agora, o apoio do estado está disponível mesmo para famílias com um filho, se ele tiver problemas de saúde.

Por que você teve que mudar os termos do programa?

A taxa preferencial não foi concedida para todo o prazo do empréstimo, mas apenas por alguns anos. Por exemplo, se um segundo filho nasceu em uma família em 2018, você poderia fazer uma hipoteca e pagar ao banco 6% por três anos. No nascimento do terceiro filho, o benefício foi concedido por cinco anos. Uma família numerosa pode receber uma hipoteca de 6% por oito anos, mas esse é o máximo. E então a taxa subiu e até o final do empréstimo teve que pagar mais: a taxa principal do Banco Central + 2%.

E embora 6% seja mais baixo que o custo das hipotecas sem apoio do Estado, as famílias ainda não usavam o programa muito ativamente. Três anos depois, a taxa teria aumentado e a dependência do Banco Central tornava-a imprevisível. O presidente propôs estender a taxa preferencial até o final da hipoteca. Ao mesmo tempo, melhores condições para o Extremo Oriente. As alterações às regras de apoio estatal funcionarão a partir de 13 de abril, mas de forma retroativa.

Agora funciona assim.

Subsídios hipotecários em 2018 - condições por decreto de Putin

O programa de hipoteca preferencial se estende às famílias russas nas quais um segundo e / ou terceiro filho nascerão em 1º de janeiro de 2018. As regras do programa estadual foram aprovadas pelo Decreto do Governo da Federação Russa, datado de 30 de dezembro de 2017, nº 1711. O orçamento fornece fundos para subsidiar organizações de crédito e a Agência JSC de Empréstimos Hipotecários da JSC.

Vladimir Putin anunciou o lançamento de uma nova hipoteca preferencial em 2018 e explicou como o subsídio funcionará. Por exemplo, de acordo com o Banco Central da Federação Russa, a taxa média ponderada de hipotecas é de 10,5%. Se uma família jovem com um segundo ou terceiro filho compra uma habitação em uma hipoteca a essa taxa, o Estado paga uma parcela de 4,5%. Como resultado, a família não pagará mais de 6% ao ano pela hipoteca. O presidente enfatizou que, de acordo com estimativas preliminares do Ministério da Construção, nos próximos 5 anos, mais de 500 mil famílias russas poderão tirar proveito dos benefícios.

Uma hipoteca de 6% é emitida apenas para apartamentos em edifícios novos e para refinanciar um empréstimo hipotecário existente. O apoio estatal é válido para a compra de um apartamento de uma pessoa jurídica. Ao transferir de um indivíduo, tirar proveito do privilégio não funcionará. Além disso, o programa estadual não se aplica à compra de moradias no mercado secundário.

Duração do programa de hipotecas preferenciais com apoio do Estado

De acordo com a lei sobre hipotecas, o programa estadual é projetado para o período de 1 de janeiro de 2018 a 31 de dezembro de 2022. Para apoiar os cidadãos, o orçamento prevê 600 bilhões de rublos. O apoio do Estado visa aumentar a taxa de natalidade no país. Somente as famílias que planejam ter um segundo ou terceiro filho em 01/01/2018 - 31/12/2022 podem solicitar benefícios:

  • No nascimento do segundo filho. Registro de benefícios por 3 anos (36 meses) a partir da data do empréstimo.
  • No nascimento do terceiro filho. Registro de benefícios por 5 anos (60 meses) a partir da data do empréstimo.
  • No nascimento, 2 e 3 filhos. Registro de privilégios por 3 anos e prolongamento do período de subsídios por mais 5 anos.

Após o término do programa preferencial, a taxa de juros do empréstimo hipotecário retorna ao nível da taxa básica do banco central mais 2%

Subvenção até 35% do custo da moradia para famílias jovens

Quem pode obter: cônjuges, cada um com menos de 35 anos, ou uma família incompleta em que haja um filho, e seus pais não tenham mais que 35 anos. Você também deve atender a vários critérios:

por pessoa deve ter uma área habitacional menor que a norma estabelecida (em cada região, a norma é diferente, por exemplo, em Moscou - 10 metros),

a família deve ser registrada como necessitada de melhores condições de moradia,

e ter renda suficiente para comprar um apartamento a crédito.

Para participar do programa, você precisa fazer fila na administração do assentamento no local de residência. Como resultado, uma família jovem pode obter:

30% do custo médio da moradia (o valor padrão da moradia é calculado para cada município), se não houver filhos,

35% do custo da moradia, se houver pelo menos um filho ou se a família estiver incompleta.

Deve-se ter em mente que um apartamento grande às custas do Estado não pode ser comprado. O valor do subsídio será calculado com base na norma. Para famílias de duas pessoas - 42 metros quadrados. m, se a família tem três ou mais pessoas - 60 metros quadrados. m

A habitação pode ser comprada em um prédio novo ou no mercado secundário. O dinheiro não é entregue, mas transferido por transferência bancária para um vendedor imobiliário.

Hipoteca a uma taxa de até 6% para famílias com dois ou mais filhos

Quem pode se inscrever: famílias nas quais um segundo filho ou filho subseqüente nasceu de 2018 a 2022. Você pode comprar moradias apenas em um novo prédio, a exceção se aplica aos residentes do Extremo Oriente: eles também podem comprar um apartamento no mercado secundário.

Para os residentes do Extremo Oriente, a taxa de empréstimo não pode ser superior a 5% ao ano e para todas as outras regiões - 6%.

Para comprar uma casa, você precisará de um adiantamento de 20% do custo da moradia (você pode usar o capital de maternidade).O montante máximo do empréstimo é limitado a 12 milhões Moscow em Moscou, na região de Moscou, em São Petersburgo e na região de Leningrado, em outras regiões o limite é de 6 milhões ₽.

Para receber uma hipoteca preferencial, além do conjunto padrão de documentos, é necessário fornecer certidões de nascimento para os filhos de mutuários e outros documentos que confirmem a cidadania russa dos filhos, se isso não estiver indicado na certidão de nascimento.

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Subvenção até 450 000 ₽ para pagamento de uma hipoteca

Quem pode obter: um mutuário de quem um terceiro filho ou filho subsequente nasceu ou foi adotado por ele no período de 2019 a 2022.

Para obter um subsídio, você precisa entrar em contato com o banco em que o empréstimo hipotecário foi emitido. Para confirmar o direito ao benefício, você precisa anexar as certidões de nascimento dos filhos e a confirmação da cidadania russa. O aplicativo pode ser considerado dentro de 16 dias. Se for aprovado, o dinheiro será creditado na conta dentro de 5 dias úteis. Eles podem pagar parcial ou totalmente um empréstimo hipotecário.

Hipoteca militar

Quem pode solicitar: pessoal militar participando do sistema de financiamento por pelo menos três anos. Eles podem obter um empréstimo para comprar uma casa - uma hipoteca militar. Enquanto servia no exército, o estado envia uma certa quantia para pagar seu empréstimo. Em 2019, é de 280 010 ₽ por ano (no futuro, pode ser aumentado). Essa hipoteca deve ser paga até que o mutuário tenha 45 anos.

Você pode comprar qualquer moradia em boas condições (a casa deve ser construída antes de 1970). Se o apartamento for mais caro que o valor alocado pelo estado, o restante dos fundos deverá ser pago de forma independente.

Capital maternidade

Quem pode obter: uma pessoa ou uma família com um segundo filho ou um filho subsequente. Em 2019, o montante de capital de maternidade é de 453.026 ₽. Esse dinheiro pode ser gasto em:

Compra de habitação, sua construção, adiantamento de uma hipoteca ou reembolso de um empréstimo à habitação, incluindo juros sobre ela.

Pagamento pela educação infantil.

Economias de pensão da mãe.

Adaptação social de crianças com deficiência.

Você pode obter um certificado de capital de maternidade no Fundo de Pensões ou através de sua conta pessoal no Serviço de Estado.

Dedução fiscal

Quem pode receber: todos que pagam imposto de renda pessoal a uma taxa de 13%. Existem dois tipos de deduções fiscais para compras de casas:

13% do custo da moradia, mas não mais que 260 mil ₽, na compra de um apartamento, casa ou terreno,

13% dos juros pagos sobre a hipoteca, mas não mais de 390 mil ₽.

Assim, todo comprador de imóveis (ou seja, todo mundo que possui uma parte) pode devolver até 650.000 ₽ de impostos que haviam sido pagos anteriormente ao estado.

Férias de crédito

Quem pode obter: qualquer tomador de empréstimo se:

montante do empréstimo não exceda 15 milhões ₽ (enquanto o valor estiver definido nesse nível),

é emitido um empréstimo para uma única casa,

condições anteriores de empréstimo, a pedido do mutuário, não mudaram,

o mutuário está em uma situação de vida difícil: ele não tem emprego, é reconhecido como uma pessoa com deficiência do primeiro ou segundo grupo, ele tem incapacidade temporária por mais de dois meses seguidos, sua renda mensal média diminuiu 30% ou ele tem pelo menos mais um dependente.

Os feriados de crédito são concedidos por qualquer período, a critério do mutuário, mas não mais que seis meses. Para obter férias hipotecárias, é necessário escrever um extrato no banco e anexar documentos que comprovem o surgimento de uma situação de vida difícil.

Adiantamento de acordo com a nova lei

O pagamento mínimo para uma hipoteca preferencial é de 20% do custo da moradia. É permitido o uso de capital de maternidade, fundos do empregador e outros subsídios do governo para fazer a contribuição inicial. O tamanho do empréstimo e do adiantamento depende da região da Federação Russa:

  • O montante máximo de um empréstimo hipotecário para as regiões da Federação Russa é de 3 milhões de rublos. Nesse caso, o adiantamento deve ser de pelo menos 600 mil rublos.
  • Famílias jovens em Moscou e na região de Moscou, bem como em São Petersburgo e na região de Leningrado, podem fazer uma hipoteca no valor de até 8 milhões de rublos. Com um tamanho máximo de empréstimo, é necessária uma parcela inicial de 1,6 milhão de rublos.

O que é uma hipoteca com apoio do estado

Com a participação das maiores e mais prósperas estruturas financeiras e de crédito do país, o estado desenvolveu um programa que prevê a emissão preferencial de hipotecas para cidadãos de baixa renda que não conseguem acumular recursos para a liquidação de empréstimos. Não é tão fácil obter um empréstimo hipotecário com apoio do Estado, o produto é caracterizado por muitas restrições. Teremos que coletar documentação, contornar os tribunais, mas para pessoas que estão restritas às condições de moradia, esse apoio a uma hipoteca será uma ajuda tangível e ajudará a mudar para um novo apartamento a um custo mínimo.

Quem pode tomar uma hipoteca preferencial

Uma hipoteca abaixo de 5 ou 6% não é atribuída a todas as famílias com filhos, mas apenas se pelo menos um segundo filho nascer. O apoio do terceiro, quarto, quinto estado também será. Se a criança está sozinha e saudável, o benefício não é permitido. Uma exceção é apenas para famílias com crianças com deficiência. Eles podem tomar uma hipoteca a uma taxa reduzida, mesmo se a criança for solteira. Outro requisito é que os pais que tomam uma hipoteca devem ser cidadãos da Federação Russa. Crianças também.

Quem é elegível para hipotecas de apoio estatal?

O direito de receber hipotecas preferenciais com apoio do Estado, de acordo com o Decreto do Governo da Federação Russa de 30 de dezembro de 2017. No. 1711 apenas os cidadãos da Federação Russa nascem de 1 de janeiro de 2018 a 31 de dezembro de 2022, incluindo seu segundo e (ou) terceiro filho, que também têm a cidadania da Federação Russa.

O direito de declarar apoio (subsídio) à hipoteca são devedores que atendem aos seguintes critérios:

  • no período de 1 de janeiro de 2018 a 31 de dezembro de 2022, eles terão um segundo e / ou terceiro filho,
  • Um contrato de empréstimo (contrato de empréstimo) para uma hipoteca foi assinado antes de 1 de janeiro de 2018.

Hipotecas do programa estadual para uma jovem família em 2018

As famílias russas com um filho que em 2018 (ou mais tarde) planejam ter um segundo e / ou terceiro filho podem solicitar pagamentos de hipotecas subsidiadas. A compensação dos pagamentos de empréstimos é projetada para reduzir o ônus financeiro para as famílias jovens, proporcionando uma redução significativa nos pagamentos mensais.

De acordo com o chefe do Ministério da Construção, Mikhail Me, um subsídio de hipoteca pelo decreto de Putin 2018 é concedido por um período de 3 ou 5 anos, mas há todas as razões para acreditar que a taxa média ponderada de um empréstimo à habitação chegará aos mesmos 6% no final do programa estadual. São esses indicadores que são esperados até 2020-2022, de acordo com as tendências existentes.

O direito de hipotecas de apoio ao estado

Quando nasceu o segundo filho ou o filho subsequenteOnde a família mora e onde eles compram um apartamentoTaxa para todo o prazo do empréstimo
De 01/01/2018 a 31/12/2022Qualquer região da Rússia6%
De 01/01/2019 a 31/12/2022Distrito Federal do Extremo Oriente5%

Para ter direito a uma hipoteca preferencial de 6%:

  1. O apartamento deve estar localizado em qualquer região da Rússia.
  2. O segundo filho ou subsequente deve nascer de 01/01/2018 a 31/12/2022.

Para se qualificar para uma hipoteca preferencial a 5%:

  1. O apartamento deve estar em qualquer região do Distrito Federal do Extremo Oriente.
  2. O segundo filho ou subsequente deve nascer de 01/01/2019 a 31/12/2022.

Se o segundo filho nasceu antes de 2018 e ambos são saudáveis, você não pode participar do programa. Mas se outro nascer antes de 2022, você poderá tomar uma hipoteca preferencial ou refinanciar a que já possui.

Para crianças com deficiência, outros requisitos de idade. Uma criança assim poderia nascer antes de 2018.O principal é que ele nasceu antes do final de 2022, e a deficiência pode ser atribuída a ele mais tarde.

Hipoteca preferencial de 6% ao ano em 2018 - quem pode obter

Apenas na semana passada, o governo russo finalmente formulou os detalhes da hipoteca social preferencial, que será introduzida em 2018. Antes disso, apenas a essência principal do programa era conhecida, mas não havia explicações para ministérios e bancos sobre o mecanismo de financiamento de hipotecas preferenciais. Agora, os mecanismos estão em vigor e as famílias têm a oportunidade de começar a solicitar um novo empréstimo em condições preferenciais ou a refinanciar um empréstimo concedido anteriormente.

Que família tem a oportunidade de obter uma hipoteca preferencial de 6% sob a nova lei? As seguintes condições devem ser atendidas:

  • de 1 de janeiro de 2018 a 31 de dezembro de 2022, um segundo ou terceiro filho deve nascer na família,
  • a família toma uma hipoteca para a compra de um apartamento em um prédio novo (ou refinancia um empréstimo concedido anteriormente, mas o apartamento também precisava ser comprado em uma casa nova).

A essência do programa de hipotecas preferenciais, neste caso, é que a família, por algum tempo (mais sobre isso abaixo), fará contribuições em um empréstimo hipotecário à taxa de 6% ao ano. Os juros acima serão pagos pelo estado.

Por exemplo, se um banco oferecer um empréstimo a 11% ao ano, você pagará 6% e os 5% restantes serão pagos pelo orçamento.

Decreto de Putin de 2018 sobre hipotecas para famílias com um filho

Antes de tudo, o apoio estatal visa melhorar a situação demográfica no país, de modo que o programa não se aplica a famílias jovens no nascimento de seu primeiro filho. Famílias com o nascimento de seu segundo e / ou terceiro filho após 1 de janeiro de 2018 podem receber um benefício de hipoteca em 2018. Além disso, um novo decreto introduz assistência financeira para o nascimento do primeiro filho - uma média de 10.500 rublos por 18 meses. Isso é proporcional ao salário nas regiões.

Qualquer pai pode ser um mutuário, qualquer um pode ser um co-mutuário

Nada mudou aqui, mas vale lembrar: a taxa preferencial é estabelecida para a mãe ou o pai. Ou seja, qualquer um deles pode ser um mutuário, mas o requisito de cidadania é obrigatório.

Também é importante que o mutuário seja o pai da criança, com o nascimento do qual o direito ao apoio estatal apareceu.

O pai da hipoteca pode não ser o pai dos filhos. Por exemplo, o marido de sua mãe. Ao mesmo tempo, ele também deve ter cidadania, mas ele não precisa ser pai de nenhuma das crianças. Ou pode não ser registrado na certidão de nascimento, embora biologicamente - o pai. Mas então esse homem é precisamente o co-mutuário, e não o mutuário. Ele pode não ter filhos, mas isso não privará uma mulher do direito a uma taxa preferencial. Você pode até aceitar os avós como co-devedores, se isso simplificar a aprovação do aplicativo. Para famílias com crianças com deficiência, a mesma condição. Um empréstimo de 6% pode ser obtido pela mãe e pelo pai da criança.

O benefício será válido por todo o período em que o empréstimo for concedido?

Não, o estado nem sempre o ajudará com uma hipoteca. No caso de você ter um segundo filho, o benefício será aplicado três anos após o início dos pagamentos ou após o início do período de refinanciamento. Se a criança for a terceira, o apoio estatal continuará cinco anos.

Observe que no valor você pode obter o benefício dessa maneira por oito anos. Não é proibido de todo. Apenas um exemplo: seu segundo filho nasceu em 1º de julho de 2018 e em 1º de setembro, você emitiu uma hipoteca preferencial de 6%. Por três anos, até 1º de setembro de 2021, o estado o ajudará no pagamento de juros de um empréstimo hipotecário. Então, a ajuda deve parar, mas se na mesma época, em agosto-setembro, você tiver um terceiro filho, o benefício poderá ser estendido por cinco anos já graças ao seu nascimento. O estado subsidiará os juros da hipoteca no seu caso até 2026.

No entanto, você precisa entender que, como o estado não pretende subsidiar constantemente seu empréstimo hipotecário, você precisa abordar cuidadosamente a escolha do banco e os termos do empréstimo. Mesmo que nos primeiros 3 a 5 anos você não fique muito preocupado com a porcentagem de empréstimo, o pagamento dos juros recairá inteiramente sobre você, do que você precisa se lembrar agora.

Existem restrições quanto ao custo de novas habitações

Existe. O programa pode ser usado apenas se a habitação que você recebeu em uma hipoteca não custar mais do que três milhões de rublos. Para as regiões de Moscou, São Petersburgo, Moscou e Leningrado, o valor é maior - oito milhões de rublos. Isso se deve ao alto custo dos imóveis nessas regiões.

Em princípio, essa restrição é bastante razoável e, pelos valores indicados, uma família pode comprar pelo menos um apartamento de dois ou até três quartos em sua região.

Obviamente, nenhum empréstimo em moeda estrangeira é permitido neste caso.

Quão relevante é a nova lei sobre hipotecas preferenciais

A novidade, aparentemente, é bastante relevante. Pelo menos, de acordo com o governo. De acordo com pesquisas de opinião e estudos realizados, cerca de 620 mil famílias estão prontas para receber uma hipoteca nessas condições, e outras 630 mil que já fizeram empréstimos hipotecários - aproveitam a oportunidade para reestruturá-la em 6%.

Com base nesses dados, o Ministério da Construção calculou que o programa de empréstimos bonificados para hipotecas custará ao orçamento russo 600 bilhões de rublos. Isso significa 2018 ou todo o período do programa, o Ministério da Construção não especificou.

Hipoteca 6% ao nascer 2 filhos

O apoio estatal ao pagamento de hipotecas por decreto de Putin é fornecido à família pelo nascimento de um segundo filho após 01/01/2018 (inclusive). Se a certidão de nascimento de 2 filhos da família indicar a data de 1º de janeiro de 2018 ou posterior, uma família com dois filhos poderá pagar a uma taxa reduzida especial de 6% por 3 anos. O restante dos pagamentos mensais é subsidiado pelo estado.

Que tipo de moradia posso comprar no âmbito do programa estadual de apoio

Hipotecas preferenciais em todas as regiões são concedidas apenas para habitação primária, como antes. Mas havia condições especiais para o Extremo Oriente.

Condições gerais para todas as regiões. A taxa será reduzida apenas para essas habitações:

  1. Novo edifício no controle remoto. Ou seja, a casa ainda não foi concluída.
  2. Apartamento ou casa terminada com um terreno sob o contrato de venda.
  3. O vendedor é uma entidade legal, exceto para fundos de investimento.

Se o apartamento estiver no mercado secundário, ou seja, costumava pertencer a um indivíduo, mesmo no nascimento de um segundo ou terceiro filho, a taxa não será reduzida. Não há exceções para crianças com deficiência.

Condições especiais para o Extremo Oriente. No Distrito Federal do Extremo Oriente, com apoio do estado, você pode comprar não apenas um novo prédio ou moradia principal, mas também imóveis no mercado secundário. O principal é que ela está em um assentamento rural. Ou seja, uma família com filhos pode obter uma hipoteca de 5% na vila de qualquer uma das 11 regiões do Extremo Oriente. Esta casa pode ser vendida a eles pelo proprietário anterior, mesmo um indivíduo. Na região de Moscou, perto de Bryansk ou em Chernozemye, é impossível comprar uma casa pronta de um indivíduo nesse programa.

Quando um contrato de habitação deve ser concluído

As condições gerais não foram alteradas. Para todas as regiões da Rússia, deve ser celebrado um contrato de patrimônio ou venda, no qual é concedida uma hipoteca, de 1 de janeiro de 2018 a 31 de dezembro de 2022.

Para receber apoio do Estado em condições especiais para o Extremo Oriente, o contrato deve ser estabelecido de 1 de janeiro de 2019 a 31 de dezembro de 2022. Isso afetará a taxa reduzida e a compra de uma casa no mercado secundário. Mas você pode obter apoio do Estado para acordos anteriores nas mesmas condições de todas as regiões: em 6% para habitação primária.

Se a criança nasceu de 1 de julho de 2022 a 31 de dezembro de 2022, um apartamento pode ser comprado antes de 1 de março de 2023. Para isso, o período de nascimento da criança não é prolongado, apenas para a compra de um apartamento.

Se a família tiver um filho com deficiência e ele tiver recebido uma deficiência após 2022, o contrato poderá ser concluído antes do final de 2027.

Taxa preferencial - para todo o prazo do empréstimo

A principal mudança no programa - o período de validade da taxa preferencial não é mais limitado a três ou cinco anos, dependendo do tipo de criança que está na conta. Uma família com filhos pagará ao banco 5 ou 6% até o final da hipoteca.

Por exemplo, em uma família de Bryansk em 2019, um segundo filho nasceu. O direito ao capital de maternidade apareceu. A família gastou com uma hipoteca e alugou um apartamento de dois quartos por 2 milhões de rublos. Crédito - 1,5 milhão por 15 anos. A taxa usual para mutuários confiáveis ​​é de 10,5%. Um pagamento mensal seria de 16.700 rublos.

Em uma hipoteca com apoio do Estado, a família pagará ao banco 6% por todos os 15 anos. Ou seja, o pagamento mensal será de 12.600 rublos. Graças ao apoio do Estado, uma família economiza quase 50 mil por ano e em 15 anos economiza 738 mil rublos. E antes, em três anos, teria economizado apenas 150 mil.

E se o interesse pela hipoteca na Rússia diminuir?

De fato, nos últimos dois anos, houve uma diminuição nas taxas de hipoteca. Assim, em 2017, pela primeira vez na história, o custo das hipotecas caiu em média no país para menos de 10%. Contra o cenário de baixa inflação recorde e uma constante diminuição do Banco Central pela taxa principal (e os juros de quaisquer empréstimos dependem diretamente dele), é razoável esperar que, com essa tendência continuando, as taxas de hipoteca padrão sejam iguais a 6% nos próximos anos.

O próprio Minstroy acredita que essa situação pode surgir bem a tempo de 2022 e, depois disso, a necessidade de subsidiar empréstimos para famílias jovens desaparecerá por conta própria.

Ao mesmo tempo, analistas independentes acreditam que taxas de hipoteca de 6% podem nos esperar muito mais cedo.

É óbvio que se, após dois ou três anos, o interesse das hipotecas na Rússia cair para todos, para seis por cento, o governo pensará em reduzir ainda mais a porcentagem preferencial para famílias com filhos. No entanto, ainda é muito cedo para discutir isso. No início de 2018, a taxa média de hipotecas é ligeiramente inferior a 10% e um empréstimo de 6% é uma opção muito boa.

Hipoteca para uma família numerosa em 2018 - programa estadual

O subsídio é concedido a famílias russas no nascimento de três filhos, de 01/01/2018 a 31/12/2022 por um período de 5 anos. A nova lei prevê a extensão do período de benefícios se, durante o período do programa estadual na família, houver um segundo e um terceiro filho. Nesse caso, o suporte estatal por um período de 5 anos é adicionado ao período de carência padrão de 3 anos a partir da data em que o empréstimo foi emitido.

Após a linha direta de 2018, o presidente instruiu a incluir famílias numerosas com 4 ou mais filhos no programa de subsídios hipotecários. As mudanças afetaram empréstimos emitidos por organizações de crédito da Rússia e Dom.RF JSC para a construção ou compra de moradias e para refinanciamento de empréstimos emitidos anteriormente.

Hipoteca para uma família jovem sem filhos

O novo programa estadual não envolve subsidiar famílias sem filhos. No entanto, os cidadãos também podem contar com a redução do ônus financeiro do orçamento familiar se decidirem ter um primeiro filho. Nesse caso, a família receberá uma média de 10.500 rublos por um ano e meio. Se durante o período do programa estadual a família decidir ter 2 filhos, será possível receber uma compensação pela hipoteca por 3 anos.

Redução da taxa de hipoteca em 2018 - como, quando e a quem a concedem

O programa estadual não pode cobrir todas as despesas das famílias jovens, portanto, para a hipoteca preferencial em 2018, certas restrições se aplicam ao decreto de Putin. Valores diferentes de compensação total são definidos dependendo da região. Para receber apoio do estado, as famílias jovens podem ir ao banco que participa do programa estadual ou à Agência de Empréstimos Hipotecários da Habitação.

Quais são as características das hipotecas com apoio do Estado?

Os programas de apoio estatal para hipotecas implicam financiamento parcial de empréstimos, ou seja, os mutuários não pagarão nenhuma parte do empréstimo. Vários programas oferecem à população uma taxa de juros reduzida ou um adiantamento da dívida. De acordo com a preferência, a habitação pode ser comprada no mercado imobiliário primário e secundário.

Em 2018, os programas estão disponíveis para uma ampla gama de pessoas, incluindo famílias numerosas, militares, jovens setores da sociedade, etc.

Os programas com apoio estatal em 2018 visam aumentar o bem-estar da população, a saber:

  1. Moradias boas e confortáveis ​​estão se tornando disponíveis para os pobres.
  2. Assistência a organizações de construção na obtenção de projetos em larga escala para a construção de novos edifícios residenciais com vários apartamentos em condições preferenciais. Graças a que novos empregos estão sendo criados.
  3. O movimento dos fluxos de caixa no setor bancário está aumentando, o que leva à disponibilidade de empréstimos hipotecários para cidadãos com baixos salários.

Termos de apoio estatal à hipoteca de famílias com crianças

De acordo com o parágrafo 5 e o parágrafo 6 do Decreto do Governo da Federação Russa de 30 de dezembro de 2017. No. 1711, a concessão do estado para uma hipoteca registrada é válida para famílias numerosas de mutuários para:

  • 3 anos - no nascimento, no período de 1 de janeiro de 2018 a 31 de dezembro de 2022, o segundo filho,
  • 5 anos - no nascimento, no período de 1 de janeiro de 2018 a 31 de dezembro de 2022, o terceiro filho,
  • 8 anos * - no nascimento de dois filhos durante um determinado período do período de benefício, a saber, se um terceiro filho nascer durante o período de três anos do programa de hipoteca preferencial para uma família com dois filhos, a taxa preferencial será estendida por mais 5 anos.

* Os subsídios de 8 anos são constituídos pelos seguintes períodos de crédito de hipotecas preferenciais:

  • Se o mutuário, de 01.01.2018 a 31.12.2022, recebeu um subsídio por 3 anos em conexão com o nascimento de um segundo filho, então ao nascer durante esse período também um terceiro filho - o período de concessão de subsídio para um terceiro filho é prorrogado por 5 anos a contar do final do período para a concessão de um subsídio em conexão com o nascimento de um segundo filho. O início da execução do segundo período do subsídio é alterado para a data seguinte à data final do primeiro período.
  • Se um mutuário que já concluiu o recebimento de um subsídio por 3 anos em conexão com o nascimento de um segundo filho e que, até 31 de dezembro de 2022, tiver um terceiro filho, a concessão será renovada por 5 anos a partir da data de nascimento do terceiro filho. Entre o primeiro e o segundo períodos do subsídio, pode ocorrer um intervalo de tempo.

Montantes de desconto da taxa de juros

Você pode solicitar uma hipoteca em qualquer banco que participe do programa estadual para subsidiar hipotecas, de acordo com um decreto do Presidente da Federação Russa. Independentemente da taxa básica definida pelo banco, você pode pagar uma hipoteca a uma taxa reduzida de 6%. O restante do pagamento (em média 4-4,5%) é pago pelo orçamento federal.

Para o nascimento de um segundo e terceiro filho, a família pode refinanciar o saldo atual do empréstimo hipotecário e continuar a pagar a hipoteca a uma taxa reduzida de 6% ao ano.

Qual é a essência

O governo, utilizando os ativos do Fundo de Pensões, está envolvido em financiamento parcial de empréstimos hipotecários. Para os mutuários, isso significa que eles não precisam pagar o valor total do empréstimo - programas diferentes fornecem uma redução acentuada da taxa de juros da hipoteca ou a introdução do valor original. Dependendo da categoria de pessoas que precisam de moradia, as preferências de empréstimos à habitação podem chegar a quantias significativas. É possível comprar moradias no mercado primário de desenvolvedores, não é rentável comprar apartamentos no mercado secundário.

Anteriormente, a estimulação estatal na compra de apartamentos era realizada para um contingente estritamente limitado de cidadãos - famílias jovens com muitos filhos, que confirmaram seu direito de melhorar as condições de moradia, então uma hipoteca com apoio do estado em 2018 pode ser fornecida a um amplo círculo de pessoas.

Quais programas com apoio estatal são apresentados em 2018?

Todos os programas com apoio estatal têm um objetivo - ajudar pessoas com dinheiro insuficiente a comprar um apartamento caro, concluindo condições favoráveis ​​com organizações bancárias, segundo as quais uma certa quantia será reembolsada às custas do estado.

Hoje, existem três maneiras de atenuar as condições de um empréstimo hipotecário:

  1. A taxa de hipoteca é reduzida. Esse privilégio é concedido apenas por alguns bancos e, para tirar proveito dele, os clientes devem provar seus direitos.
  2. Um benefício em dinheiro é emitido a um cidadão por efetuar um pagamento inicial. Aqui, o potencial tomador de empréstimo deve provar sua capacidade creditícia no futuro, ou seja, mostrar a capacidade da instituição financeira de pagar a dívida.
  3. É oferecido aos cidadãos a compra de um objeto residencial do fundo social do estado a um preço inferior ao mercado.

Em 2018, os programas com apoio estatal são orientados para certos segmentos da população e são representados pelos seguintes projetos:

  • ajuda para famílias jovens,
  • apoio militar,
  • empréstimo hipotecário social
  • hipoteca emitida para cientistas e educadores,
  • assistência a famílias pertencentes à categoria de famílias numerosas,
  • aplicação do capital de maternidade.

Auxílios estatais para famílias jovens

O privilégio é concedido às famílias em que os dois cônjuges ainda não têm 35 anos. De acordo com o certificado oficial, a família também deve ser registrada junto às autoridades do município local e precisar de moradia. O valor da compensação monetária é afetado pela presença de um par de crianças pequenas. Se houver filhos na família, o valor da compensação alcançará 40% do preço da moradia; se não houver filhos, o tamanho será reduzido para 35%. Os jovens podem gastar os fundos recebidos tanto na contribuição inicial quanto no pagamento de dívidas no futuro.

Apoio estatal às forças armadas

Uma hipoteca com apoio estatal para os militares envolve o recebimento de uma quantia em dinheiro em uma conta pessoal. Nesse caso, o soldado deve cumprir o contrato a partir de 1º de janeiro de 2015. A capacidade de usar dinheiro ocorre após um certo período de tempo; em média, esse período é de 3 anos.

Para que um funcionário se qualifique para receber assistência financeira, ele precisa provar que sua família precisa de melhores condições de moradia. Para isso, ele fornece aos órgãos autorizados dados sobre a composição da família e metros quadrados por cada membro da família.

Uma condição importante para a concessão de uma hipoteca com apoio do Estado é o reembolso de todo o empréstimo até o início de 45 anos. A polícia também pode tirar proveito desse benefício, mas eles precisam trabalhar 10 anos no posto de serviço.

Emissão de um empréstimo hipotecário social

A principal diferença entre essa opção de ajudar a população é que, em 2018, todos os cidadãos da Federação Russa podem usar uma hipoteca social, que poderá provar sua necessidade de melhorar as condições de moradia. Nesta opção, o apoio do governo pode ser expresso de três maneiras:

  1. Os cidadãos recebem apartamentos de um fundo social, cujo custo é 1,5 vezes menor em relação ao mercado, e prestações também são permitidas.
  2. Benefícios para efetuar um adiantamento.
  3. Taxas de juros preferenciais.

Para receber esse tipo de apoio estatal, os cidadãos devem comprar apartamentos dessas empresas representadas na lista de parceiros de desenvolvimento. Além disso, o mutuário deverá:

  • prove sua solvência,
  • fornecer fiadores,
  • receber salários oficiais no banco especificado nas condições do programa,
  • pelo menos 10% do preço do apartamento comprado deve ser mantido na conta.

Hipoteca com apoio do Estado emitida para cientistas e professores

O governo, juntamente com o Banco Central, no desejo de estimular a ciência, fornece aos jovens cientistas e professores condições preferenciais para obter uma hipoteca. Segundo o programa, os candidatos não podem ter mais de 35 anos (no caso de um doutorado não ter mais de 40 anos). Ao mesmo tempo, uma pessoa deve ser registrada como oficialmente necessitando de moradia e ficar na fila para morar sob um programa preferencial.

Um participante do programa recebe um certificado que pode ser feito como adiantamento ou ser gasto para pagar o corpo principal do empréstimo e os juros sobre ele.

Programa estadual para famílias pertencentes à categoria de famílias numerosas

As hipotecas com apoio estatal para famílias numerosas reduziram as taxas de juros e têm natureza de curto prazo. Famílias com 2 filhos podem aproveitar o privilégio, enquanto um deve nascer entre 2018 e 2020, bem como famílias com três bebês, entre os quais existe um nascido entre 2018 e 2023.

Hipoteca com apoio do Estado - termos e condições:

  • o projeto foi desenvolvido por 5 anos a partir de 1º de janeiro de 2018,
  • a taxa de juros não é superior a 6%, enquanto o estado paga cerca de 4% ao ano,
  • emitido para a compra de um apartamento no mercado imobiliário primário, bem como para refinanciar empréstimos existentes.

Aplicação do capital de maternidade

A maternidade é concedida às famílias em que um segundo filho nasce e seu tamanho em 2018 é de 453 mil rublos. Os pais podem gastar dinheiro preferencial para fazer um adiantamento em uma hipoteca, bem como para pagar dívidas.

Taxas de juros sobre hipotecas preferenciais com apoio do Estado (quantidade de subsídios).

A assistência estatal às famílias com dois e três filhos consiste em estabelecer uma taxa de juros fixa para o mutuário, o tamanho e o momento do subsídio aos bancos como parte da taxa de juros das hipotecas.

De acordo com o parágrafo 4 do decreto do governo da Federação Russa de 30 de dezembro de 2017. Os subsídios estaduais nº 1711 são submetidos:

    no valor da diferença entre o tamanho da taxa principal do Banco Central da Federação da Rússia no primeiro dia do mês civil para o qual o subsídio (a seguir denominado período de liquidação) é aumentado em 2 pontos percentuais e a taxa de juros estabelecida de acordo com o contrato de empréstimo (contrato de empréstimo) em 6% ao ano (sujeito à celebração pelo mutuário de contratos de seguro pessoal (seguro de vida, seguro de acidentes e doenças) e seguro de instalações após o registro da propriedade de tais instalações). Além disso, a taxa de juros de 6% ao ano é fixada para o período especificado no parágrafo 5 do Regulamento da Resolução.

  • Após o final desse período, a taxa de juros de acordo com o contrato de empréstimo (contrato de empréstimo) é fixada em um valor que não exceda a taxa principal do Banco Central da Federação Russa na data de emissão do empréstimo (empréstimo), aumentada em 2 pontos percentuais. O subsídio é concedido se o mutuário cumprir integralmente, durante o período especificado, suas obrigações de pagar juros pelo uso de um empréstimo (empréstimo), de acordo com os termos do contrato de empréstimo (contrato de empréstimo).
  • Darei um cálculo do tamanho do subsídio ao banco, com base no parágrafo 4 da Resolução do Governo da Federação da Rússia para janeiro de 2018. De 1 de janeiro de 2018 a 31 de janeiro de 2018, a taxa principal foi fixada em 7,75%.
    Subsídio ao Banco em 1 período = Taxa-Chave + 2 p. - 6% = 7,75% + 2 - 6 = 3,75%
    Subvenção ao Banco no 2º período = 0

    Agora, sobre a taxa de juros que os bancos devem estabelecer no contrato de empréstimo para o mutuário:

    • 6% - dentro de 3 anos de nascimento, no período de 1 de janeiro de 2018 a 31 de dezembro de 2022 do segundo filho,
    • 6% - dentro de 5 anos de nascimento, no período de 1 de janeiro de 2018 a 31 de dezembro de 2022 do terceiro filho,
    • 6% - dentro de 8 anos após o nascimento de dois filhos em um determinado período do período de benefício, a saber, se um terceiro filho nascer no período de três anos do programa de hipoteca preferencial para uma família com dois filhos.
    • Taxa-chave + 2 p. - pelo restante do período de empréstimo do mutuário.

    Metas e objetivos de subsidiar

    O apoio do Estado às hipotecas em 2018 persegue vários bons objetivos que teoricamente contribuem para aumentar o bem-estar dos cidadãos:

    • Ajuda as empresas de construção a receber grandes encomendas para a construção de novos edifícios em condições favoráveis. Essa abordagem fornece milhares de empregos, reduzindo a gravidade do problema do desemprego na capital e na província.
    • Permite que grupos pobres vulneráveis ​​usem moradias boas, convenientes e confortáveis ​​com todas as comodidades, fornece condições para o desenvolvimento e educação normais de crianças hipotecárias e aumenta os padrões de vida das pessoas socialmente vulneráveis.
    • Estimula o fluxo de caixa no setor bancário, disponibilizando hipotecas para diferentes categorias de russos, incluindo baixos salários oficiais.

    Em que condições é emitida uma hipoteca com apoio do estado 2018?

    As hipotecas com suporte do estado exigem o cumprimento de várias condições:

    1. Habitação adquirida refere-se ao mercado primário.
    2. A empresa promotora possui credenciamento estadual, ou seja, a empresa deve passar por uma auditoria sobre a transparência das operações, obter credenciamento de uma instituição bancária e entrar formalmente na distribuição preferencial de apartamentos.
    3. Os mutuários têm fundos para fazer uma contribuição inicial de pelo menos 20% do custo da habitação. Os fundos devem ser armazenados na conta bancária, que emite uma hipoteca sob o programa estadual 2018.
    4. Juros - para participantes do programa de hipoteca estadual de longo prazo não superior a 12 por ano, para famílias jovens - 6%. Em média, a taxa varia de 8 a 11% ao ano para os programas estaduais.
    5. Moeda - apenas rublos russos.
    6. A presença de seguro obrigatório de propriedade. Ao mesmo tempo, o seguro e a avaliação dos bens adquiridos devem ser realizados por companhias de seguros credenciadas.
    7. De acordo com o programa estadual, cada membro da família pode reivindicar 32 m². espaço de convivência. Se a família tiver 2 pessoas, a área será de 48 m², para uma família numerosa, o cálculo será baseado em 18 m². por pessoa.

    Não apenas as famílias com crianças, militares, jovens especialistas, mas também qualquer cidadão da Federação Russa podem comprar moradias sob um programa especial de empréstimos hipotecários. A principal condição é a necessidade de melhorar as condições da habitação e aumentar os metros quadrados.

    Existem vários programas de hipotecas estatais na Rússia. Vamos falar mais sobre eles e indicar como organizar uma hipoteca de maneira rápida e correta.

    Termos de crédito para hipotecas preferenciais com apoio do Estado

    De acordo com o parágrafo 10 do Decreto do Governo da Federação Russa de 30 de dezembro de 2017. 1711, ao concluir contratos de empréstimo para hipotecas preferenciais com apoio estatal a famílias com crianças, aplicam-se as seguintes condições de empréstimo:

    1. A moeda do empréstimo é o rublo russo.
    2. A data de conclusão do contrato de empréstimo (contrato de empréstimo) não é anterior a 1 de janeiro de 2018, ou seja, A isenção não se aplica a empréstimos emitidos pelo mutuário antes desta data.
    3. O valor do empréstimo (empréstimo) - até 3 milhões de rublos, inclusive (para instalações residenciais localizadas nos territórios das entidades constituintes da Federação Russa, com exceção de Moscou, Região de Moscou, São Petersburgo e Região de Leningrado).
    4. O valor do empréstimo (empréstimo) - até 8 milhões de rublos, inclusive (para instalações residenciais localizadas nos territórios de Moscou, Região de Moscou, São Petersburgo e Região de Leningrado).
    5. Empréstimo de fundos próprios do mutuário - Pelo menos 20% do custo da habitação é pago às custas dos fundos próprios do cliente.Os fundos próprios do cliente incluem - fundos acumulados à custa de receitas, incluindo aquelas recebidas do orçamento federal, recebidas dos orçamentos das entidades constituintes da Federação Russa, orçamentos locais ou fundos recebidos da organização - o empregador do mutuário.
    6. Conclusão obrigatória pelo mutuário de contratos de seguro pessoal (seguro de vida, seguro de acidentes e doenças) e seguro residencial (após o registro da propriedade de tais instalações residenciais)

    As demais condições de empréstimo são definidas pelos bancos a seu critério. Assim, por exemplo, um prazo de empréstimo pode ser de 3 a 25 anos (DeltaCredit Bank) ou de 12 meses a 30 anos (Sberbank da Rússia), e a idade do tomador no momento do empréstimo não é inferior a 21 anos (Sberbank da Rússia) ou atingiu 18 anos (!! AK BARS Bank).

    Formulários de hipoteca preferencial

    De fato, todos os produtos hipotecários com apoio do Estado ajudam as pessoas que têm pouco dinheiro a conseguir um apartamento a um preço alto concluindo um contrato de subsídio hipotecário com o banco. Uma certa quantia estipulada pelo programa é paga pelo Estado pelo mutuário. Existem várias maneiras de mitigar as condições de crédito:

    • Redução da taxa de juros para dinheiro emprestado. Uma hipoteca preferencial é fornecida por um número limitado de bancos e você pode aproveitá-la comprovando sua autoridade. Os bancos não concedem descontos a todos os solicitantes, atenuando as condições das hipotecas ao diminuir a taxa de juros, mas muitos russos já aproveitaram os produtos preferenciais que incluem apoio do Estado.
    • Emissão de uma parcela em dinheiro para o adiantamento de uma hipoteca. Esse tipo de subvenção está sujeito a um grande número de condições, uma das quais é a confirmação obrigatória da solvência adicional do mutuário.
    • Ofereça-se para comprar moradias de um fundo social estadual especial a um custo reduzido.

    Formas de subsídios hipotecários estatais em 2018 para cidadãos pobres e socialmente vulneráveis

    Os programas de hipoteca que operam no estado, e não em empresas privadas, são projetados para cidadãos com baixa renda e que precisam comprar moradias.

    Um participante de qualquer programa de hipoteca do estado pode obter um empréstimo de uma organização bancária, mas ele pagará os custos juntamente com o estado.

    Existem várias formas de subsídio social.

    Quem tem direito a uma hipoteca de 6%

    Desde 2018, de acordo com o decreto de Putin, uma hipoteca foi concedida a todos os cidadãos adultos da Federação Russa, que se tornarão pais de um segundo ou terceiro filho durante o período do programa estadual em 01/01/2018 - 31/12/2022. O programa estadual de empréstimos hipotecários preferenciais se aplica tanto ao nascimento quanto à adoção de um filho. O subsídio de hipoteca é válido em todas as regiões da Federação da Rússia ao comprar moradias no mercado primário nas seguintes condições:

    • Compra de moradias em construção (contrato 214-FZ),
    • Cessão de direitos de reivindicação sob a DDU,
    • Compra de um apartamento ou casa acabado de uma pessoa jurídica antes do contrato de venda.

    Os subsídios hipotecários não se aplicam à compra de apartamentos de fundos de investimento e sociedades gestoras.

    Programas de hipoteca com suporte estatal

    As constantes mudanças nas condições de apoio estatal às hipotecas estão forçando os cidadãos a monitorar as últimas notícias sobre subsídios à habitação, que servem como indicadores de mudanças na política econômica doméstica do país. Suporte estatal de hipotecas em 2018 é realizado para certos segmentos da população, você pode escolher o produto mais aceitável, com foco nas restrições do programa e nas circunstâncias da sua vida. Existem os seguintes projetos:

    • compra de moradia para uma família jovem,
    • subsídios emitidos por militares
    • hipoteca social
    • empréstimos a professores, jovens cientistas,
    • para famílias com muitos filhos,
    • uso de capital materno.

    É possível usar o capital de maternidade para empréstimos concessionais a famílias com dois filhos?

    Claro que você pode.O capital de maternidade pode ser usado para empréstimos preferenciais a famílias com dois filhos (para pagar o adiantamento ao receber um empréstimo, pagar a dívida principal e pagar juros sobre o empréstimo). O programa de empréstimos bonificados não está diretamente relacionado ao programa de capital de maternidade, mas ambos os programas não se contradizem e não têm restrições ao compartilhamento.
    O direito de participar do programa estadual de capital de maternidade foi prorrogado até 31 de dezembro de 2021, ou seja, o direito ao capital de maternidade surge no nascimento ou adoção de um segundo filho até 31 de dezembro de 2021, e os fundos para o certificado recebido são enviados de acordo com o Decreto do Governo da Federação Russa de 12 de dezembro de 2007 N 862.
    É assim que o uso do capital de maternidade é declarado no parágrafo 3 do apêndice do decreto do governo da Federação Russa de 12 de dezembro de 2007 N 862 "Sobre as regras para canalizar fundos (parte de fundos) do capital materno (familiar) para melhorar as condições de moradia":

    “Cláusula 3 No caso de um empréstimo (empréstimo), incluindo uma hipoteca, para uma pessoa que recebeu um certificado, ou um cônjuge de uma pessoa que recebeu um certificado, para a compra ou construção de moradia ou um empréstimo (empréstimo), incluindo uma hipoteca, para pagamento de um empréstimo concedido anteriormente (empréstimo) para a compra ou construção de fundos habitacionais (parte dos fundos) do capital materno (familiar) pode ser direcionado para:
    a) pagamento do adiantamento após o recebimento de um empréstimo (empréstimo), incluindo uma hipoteca, para a compra ou construção de uma habitação,
    b) pagamento da dívida principal e pagamento de juros do empréstimo (empréstimo), incluindo hipoteca, para a compra ou construção de moradias (excluindo multas, comissões, multas por atraso no pagamento de obrigações decorrentes do empréstimo especificado (empréstimo)), incluindo o empréstimo ( um empréstimo), cuja obrigação uma pessoa recebeu um certificado antes do direito de receber fundos de capital materno (familiar),
    c) pagamento da dívida principal e pagamento de juros do empréstimo (empréstimo), incluindo hipoteca, para reembolsar o empréstimo anteriormente concedido (empréstimo) para a compra ou construção de moradias (excluindo multas, comissões, multas por atraso no pagamento de obrigações do empréstimo especificado (empréstimo) ), as obrigações pelas quais uma pessoa recebeu um certificado antes do direito de receber fundos de capital materno (familiar). ”

    Com base no exposto, podemos concluir que o capital de maternidade pode ser usado:

    • Repor os fundos próprios do mutuário para o adiantamento, que para uma hipoteca preferencial é de 20% do custo da habitação - até 31 de dezembro de 2022.
    • Para pagamento da dívida principal e pagamento de juros do empréstimo (empréstimo) - durante todo o período do empréstimo.

    Em 2018, a quantidade de capital de maternidade é de 453 mil rublos.

    Listamos como o estado fornece suporte:

    1. O empréstimo reduzirá a taxa de juros. Por exemplo, esse programa é válido para famílias numerosas. O estado paga parte dos juros do empréstimo.
    2. O estado pagará parte do valor do empréstimo principal.
    3. O subsídio será aplicado apenas à habitação do fundo social. O russo receberá parcelas sem juros.

    Uma certa forma tem suas vantagens e desvantagens. Os programas podem ser projetados para diferentes categorias da população - por exemplo, funcionários públicos, famílias jovens ou grandes, cidadãos de baixa renda.

    Você pode participar do programa. apenas uma vez isto é, a habitação estará disponível apenas uma vez.

    Os programas estaduais de hipotecas ajudam a melhorar a vida dos russos, além de estimular a construção de moradias sociais confortáveis.

    Requisitos para o contrato e o mutuário

    Para obter uma hipoteca preferencial por decreto de Putin, uma jovem família precisa entrar em contato com a Agência de Empréstimos Hipotecários ou com um banco participante do programa estadual.Uma certidão de nascimento de um filho deve ser anexada a um pacote padrão de documentos hipotecários. Para receber um subsídio, é necessário que o contrato de hipoteca atenda aos seguintes requisitos:

    1. O contrato de empréstimo foi concluído em rublos em 1º de janeiro de 2018 ou posterior (isso não se aplica ao refinanciamento de empréstimos).
    2. O montante total do empréstimo é de 3 milhões para as regiões e 8 milhões para Moscou e a região de Moscou, São Petersburgo e a região de Leningrado.
    3. O mutuário paga um adiantamento de pelo menos 20% do custo da habitação usando seus próprios fundos ou usando subsídios estatais.
    4. Certifique-se de concluir contratos de seguro de vida e seguro do objeto da promessa.
    5. O privilégio é válido apenas para pagamento pontual de pagamentos de hipotecas.
    6. Forma de pagamento - Somente anuidade.

    Família jovem

    Uma preferência apresenta um certificado emitido para pessoas legalmente casadas, cada uma das quais não atingiu os 35 anos. Artigo oficial sugere que a jovem família seja registrada junto às autoridades municipais como necessitando de um apartamento. O valor da compensação monetária depende da disponibilidade de dependentes menores dos requerentes. Se houver crianças, a compensação poderá chegar a 40% do preço do apartamento; se os jovens não tiverem filhos, serão reembolsados ​​até 35% do preço da casa. Os fundos podem ser usados ​​para adiantamento ou reembolso adicional do empréstimo.

    Bancos envolvidos na emissão de hipotecas preferenciais

    O Ministério das Finanças da Rússia atendeu às solicitações da Agência de Empréstimos Hipotecários para Habitação (AHML) e de 46 bancos que poderão participar do programa de subsidiação das taxas de hipoteca para famílias com crianças. O limite total de fundos do programa alocado para a emissão (aquisição) de empréstimos (empréstimos) é de 600 bilhões de rublos.
    Por despacho do Ministério das Finanças da Federação Russa, datado de 19 de fevereiro de 2018, nº 88, esse limite de fundos foi alocado, que será fornecido aos bancos na forma de subsídios no âmbito do programa:


    №№ Nome da organização O limite de fundos alocados para a emissão (aquisição) de empréstimos (empréstimos), milhões de rublos
    1 PJSC Sberbank da Rússia 171 205
    2 Banco VTB (PJSC) 106 726
    3 Banco Comercial de Ações "Absolut Bank"
    (PAO)
    46 586
    4 Banco Comercial de Ações "CAPITAL RUSSO" (PJSC) 22 840
    5 Gazprombank (JSC) 22 006
    6 JSC "Banco Agrícola" 20 145
    7 PJSC "Promsvyazbank" 14 835
    8 Banco PJSC "Otkritie Financial Corporation" 14 578
    9 BANCO DE CRÉDITO DE MOSCOVO (PJSC) 13 261
    10 JSC "Raiffeisenbank" 12 807
    11 PJSC Bank Vozrozhdenie 12 135
    12 JSC "Banco de ações" RÚSSIA 9 285
    13 PJSC Sovcombank 8 538
    14 JSC Commercial Bank DeltaCredit 8 062
    15 PJSC TRANSKAPITALBANK 7 628
    16 Banco Comercial Joint-Stock AK BARS (PJSC) 6 980
    17 Banco Comercial de Ações "INVESTMENT TRADE BANK"
    (PAO)
    5 136
    18 PJSC Banco Comercial da Sibéria Ocidental 4 937
    19 PJSC BANK URALSIB 4 717
    20 PJSC Commercial Bank Center-Invest 4 669
    21 UniCredit Bank JSC 4 269
    22 JSC "KOSHELEV-BANK" 3 202
    23 BANCO COMERCIAL COMUM DE STOCK “METALÚRGICO
    BANCO DE INVESTIMENTO "(PJSC)
    3 202
    24 Banco de conversão JSC "Snezhinsky" 3 202
    25 LLC do banco comercial "Kuban Credit" 3 202
    26 Prio-Vneshtorgbank (PJSC) 3 202
    27 BANCO COMERCIAL NACIONAL DA RÚSSIA (PJSC) 3 202
    28 Rota do Mar do Norte do Banco JSC 3 202
    29 BANCO ATIVO DO COMERCIAL COMERCIAL DE STOCK (PJSC) 3 202
    30 BANCO DE DESENVOLVIMENTO SOCIAL DO TATARSTAN TATSOTSBANK JSC 3 202
    31 Banco Comercial de Ações RosEvroBank (JSC) 3 148
    32 Banco Comercial Orenburg Mortgage Rus (LLC) 3 148
    33 Banco ZENIT (PJSC) 3 148
    34 Banco LLC "Avers" 3 148
    35 PJSC Kursk Industrial Bank 3 148
    36 PJSC "BANCO DE SÃO PETERSBURGO" 3 148
    37 PJSC "NOVO INVESTIMENTO E ORENBURG COMERCIAL
    BANCO DE DESENVOLVIMENTO INDUSTRIAL »
    3 095
    38 PJSC "Banco do Extremo Oriente" 3 095
    39 JSC "Surgutneftegasbank" 3 095
    40 PAO Commercial Bank
    Casa financeira de Ural
    3 095
    41 PJSC "SEVERGAZBANK" 3 095
    42 PJSC "BINBANK" 3 095
    43 PJSC Moscow Industrial Bank 3 095
    44 Banco Comercial de Ações "Energobank" (PJSC) 2 988
    45 PJSC Bank Kuznetsk 2 988
    46 JSC "Banco Todo Russo para o Desenvolvimento Regional" 2 988
    47 Agência de Crédito Habitacional à Habitação 320
    - TOTAL 600 000

    No dia da publicação do material, os seguintes bancos anunciaram o início da emissão de hipotecas preferenciais para cidadãos com crianças através da mídia:
    • Sberbank da Rússia
    • Banco Agrícola Russo
    • AK BARS Bank
    • Banco "DeltaCredit"
    • ZENIT Bank
    • Banco de crédito de Moscou.

    As alterações mais recentes no material foram feitas em 14 de março de 2018.

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    5 programas de hipotecas existentes com apoio do estado para 2018

    Consideraremos quais programas operarão em 2018 e determinaremos suas principais condições para o fornecimento e a execução.

    Nome do programa

    Deputados

    Termos de Serviço

    O programa "Família Jovem" para 2018-2020

    As famílias podem se tornar seus participantes:

    1. Registrou oficialmente seu casamento no cartório.

    2. Quando a idade de ambos os cônjuges não ultrapassar a linha dos 35 anos.

    3. Aqueles que são os próximos da fila na Administração de Melhoria da Habitação.

    O estado ajuda a reembolsar empréstimos em diferentes tamanhos:

    - 35% do custo total da moradia - para famílias sem filhos.

    - 40% - para famílias com crianças.

    - Além disso, no nascimento ou adoção de um filho, os cônjuges podem solicitar 5%.

    Muitas vezes, os fundos são fornecidos para pagar o adiantamento.

    As famílias podem participar do programa:

    1. Confirmou seu casamento através do cartório.

    2. Na qual um segundo ou terceiro filho nasce entre o início de 2018 e o final de 2022.

    3. Que pode fazer um adiantamento de 20% do custo da habitação.

    A idade dos cônjuges não importa.

    Um empréstimo hipotecário é emitido a uma taxa de 6% ao ano em moeda russa.

    O montante máximo do empréstimo para Moscou e região de Moscou, além de São Petersburgo e região de Leningrado é de 8 milhões de rublos, para o restante das regiões russas - 3 milhões de rublos.

    Hipoteca para militares

    1. Participação no sistema cumulativo de hipotecas de habitação para militares (NIS).

    2. A disponibilidade de fundos para fazer uma contribuição inicial de 20%.

    3. Vida útil definida.

    Quem pode participar:

    - oficiais. O contrato deve ser concluído antes de 1º de janeiro de 2005.

    - Comum. Eles tiveram que emitir um segundo contrato após essa data.

    - Subtenentes e subtenentes com uma vida útil de pelo menos três anos.

    A taxa de juros não pode ser superior a 12,5% ao ano.

    O montante máximo do empréstimo não deve exceder 2,4 milhões de rublos.

    Prazo de pagamento - não mais que 25 anos.

    Programa de Hipoteca Social

    Condições importantes para participação:

    1. A idade de cada cônjuge na família não pode ser superior a 30 anos.

    2. A família deve ser reconhecida como necessitando de melhores condições de moradia.

    3. Uma família jovem deve ter fundos suficientes para pagar o custo da moradia na parte que excede o valor do subsídio fornecido, ou a família deve ter rendimentos mensais suficientes para pagar a hipoteca.

    Um papel importante aqui é desempenhado pelo emprego oficial.

    O programa é implementado de três maneiras:

    - A moradia é fornecida pelo município ou socialmente. Os apartamentos do fundo social são adquiridos a um custo de 1,5 a 2,5 abaixo do mercado.

    - A taxa de juros é reduzida devido ao orçamento.

    - Subsidiar adiantamento.

    Programa de hipoteca para jovens profissionais

    Os cidadãos podem participar:

    - Recebeu educação profissional especial.

    - Graduado.

    - Tendo trabalhado em um determinado local de trabalho por pelo menos três anos e não atingido 30 anos.

    O orçamento paga 20% do custo total da moradia por vez.

    O especialista deve pagar imediatamente no registro 10% do valor total.

    A taxa de juros não pode exceder 10,5%.

    Note que dinheiro os fundos recebidos no âmbito do programa de capital de maternidade podem ser depositados na conta como uma contribuição inicial. Este programa pode ser combinado com um programa de hipoteca.

    Dica:Condições adicionais para os participantes podem ser apresentadas pelas organizações bancárias. Você deve descobrir se será possível contribuir com capital de maternidade ou se deve reembolsar o empréstimo antes do previsto.

    Refinanciamento de uma hipoteca existente sob o novo programa estadual

    Além de solicitar uma nova hipoteca, os cidadãos podem obter refinanciamento de um empréstimo hipotecário existente.É necessário que o empréstimo atual seja emitido antes de 01/01/2018. Nesse caso, a hipoteca deve ser emitida para a compra de instalações residenciais em casas novas ou para a compra de construções ou instalações residenciais com um terreno. Para o refinanciamento, a quantidade de fundos de crédito não pode exceder 80% do custo da habitação. Se a hipoteca atender a todas essas condições, você poderá refinanciar e receber um subsídio e apoio do estado, de acordo com o decreto de Putin.

    Taxa de juros de hipoteca a partir de 2018

    Independentemente das taxas de hipoteca estabelecidas nos bancos, os participantes do programa estadual de empréstimos preferenciais à habitação, por decreto de Vladimir Putin, pagarão uma taxa de 6% ao ano. O benefício é válido por 3 anos no nascimento do segundo filho e por 5 anos no nascimento do terceiro filho na família. Se durante o período do programa 2018-2022 o segundo e o terceiro filho aparecerem na família, você poderá contar com pagamentos preferenciais por 8 anos. Durante esse período, os cidadãos receberão um subsídio e pagarão uma hipoteca a uma taxa de 6%.

    Hipoteca social

    A principal diferença entre um projeto de hipoteca com apoio do estado em 2018 e produtos de software anteriores é que qualquer russo pode obter empréstimos preferenciais para um apartamento se provar que precisa melhorar urgentemente sua situação de vida e atender às condições de um banco que participa de um programa de assistência social para aqueles que precisam de moradia. Existem três opções para implementar o suporte do estado:

    • fornecer a um cidadão apartamentos de fundos sociais com preço uma vez e meia inferior ao mercado, em parcelas,
    • Subsídios para fazer uma contribuição inicial,
    • taxa de juros preferencial para o uso de dinheiro emprestado.

    Nem todas as organizações bancárias organizam a emissão de fundos emprestados em condições preferenciais. Para receber auxílio estatal, você terá que atender a muitas reivindicações - comprar um apartamento dos parceiros listados na construção, ter confirmação de potencial solvência, atrair co-mutuários, receber um salário no banco especificado, ter pelo menos 10% do preço do apartamento em sua conta.

    As condições gerais para obtenção de hipoteca e moradia são as seguintes:

    1. Somente um cidadão da Federação Russa poderá participar do programa, um cônjuge deve agir da família.
    2. O cidadão deve preparar a taxa de inscrição - ele terá que pagar uma taxa inicial de 20% do valor total do empréstimo. Esta condição não se aplica a jovens profissionais.
    3. A taxa de juros por ano é de 12%. Eles não concedem empréstimos em percentual mais baixo, mas sob a nova legislação para as famílias numerosas, 6% serão pagos pelo Estado. E os 6% restantes são eles mesmos.
    4. O empréstimo é emitido em moeda russa - rublos.
    5. Um empréstimo pode ser prorrogado por 30 anos, não mais.
    6. A propriedade deve estar segurada.
    7. Os recursos alocados no orçamento do Estado serão gastos apenas no mercado imobiliário primário. Ou seja, será possível comprar moradia apenas em uma nova instalação recém-criada que ainda não está em operação. A exceção é o pessoal militar.
    8. O alojamento emitido em uma hipoteca terá que cumprir os requisitos da área. Um cidadão tem direito - 32 m², para dois - 48 m². E se a família tiver filhos, 18 m² serão adicionados a esses indicadores. para cada membro da família. Se a família quiser obter mais metros quadrados, eles poderão obtê-los, mas serão pagos separadamente e independentemente.
    9. Um cidadão que participa do programa deve provar seu direito de participar da documentação.
    10. Outro requisito importante é o emprego oficial. Em alguns programas, isso não está explicitado, mas, na maioria das vezes, o estado atende aos cidadãos que estão oficialmente empregados e têm pelo menos alguma renda refletida no papel.

    Outros requisitos dizem respeito a um programa específico que o russo escolherá.

    Recomendamos que você analise inicialmente todos os documentos, leia todas as condições - e só então alugue uma hipoteca do estado.

    Em caso de dúvida, você pode verificar os documentos com um advogado. Forneça a ele uma cópia ou original do contrato. O advogado também pode solicitar a participação no programa.

    Para jovens cientistas e educadores

    Desejando estimular jovens talentosos a fazer ciência, o governo e o Banco Central estão envolvidos no apoio estatal a cientistas, professores, organizando a emissão de empréstimos bonificados. O candidato não deve ter mais de 35 anos, mas se for doutor em ciências, as restrições de idade são adiadas por 5 anos, até que uma pessoa atinja 40 anos. Os candidatos devem precisar oficialmente de um apartamento, ser registrados nas autoridades municipais como listas de espera para programas preferenciais.

    As finanças são emitidas na forma de um certificado que pode ser entregue ao banco como garantia inicial do valor do apartamento ou usado para reembolsar o corpo do empréstimo e dos juros. Os jovens professores que trabalham em escolas e universidades que não atingiram os 35 anos de idade podem solicitar um cofinanciamento preferencial da habitação. Um empréstimo para professores é concedido a uma baixa taxa de juros de 8,5% ao ano, com um pagamento fixo de até 1/5 do preço do apartamento com dinheiro do orçamento, enquanto o mutuário pagará imediatamente 10% do custo da moradia.

    Onde e em qual banco posso providenciar?

    A taxa de juros preferencial está disponível nos bancos participantes do programa estadual, bem como na Agência de Empréstimos Hipotecários da Habitação. Além disso, a reestruturação hipotecária está disponível nas mesmas instituições financeiras. As condições atuais para obter uma hipoteca em bancos russos são mostradas na tabela:

    O BancoTaxa,%PV,%Experiência, anosIdade anosNota
    Absolut Bank10.915321-65CE + 0,5%
    AHML10.7520621-65
    Ak Bars1110318-700,3% de desconto se PV 20-30%, mais de 30% 0,6% de desconto
    Alfabank11.7515620-64Comissão de 4% - desconto de 1,5% funciona no delta
    Bank Vozrozhdenie10.915618-65
    Bank Zenit14.2520421-65
    Banco São Petersburgo1215418-70Desconto de 0,5% para salários e com uma hipoteca fechada no banco, -1% após entrar na casa
    Bank Center-Invest1010618-65de 5 a 10 anos, a taxa é 12% a mais do índice da taxa Mosprime (6M) em 1º de outubro do ano anterior + 3,75% ao ano
    Binbank10.7520621-65
    VTB 24 e Banco de Moscou9.4515321-659,2% se o apartamento tiver mais de 65 m².
    Gazprombank9.520621-6510% PV para trabalhadores a gás, 15% PV para grandes parceiros
    Globex Bank11.820418-650,3% de desconto para salários
    Deltacredit1215220-65FB 20% PV, 1,5% de desconto se 4% de comissão,
    Eurasian Bank11.7515121-65Comissão de 4% - desconto de 1,5% funciona no delta
    Financiamento à habitação1120621-65
    Zapsibkombank10.9915621-650,5% de desconto para salários
    Metallinvestbank12.7510418-65
    Moscow Credit Bank1210618-65
    Promsvyazbank10.915421-65PV de 10% para os principais parceiros
    Raiffeisenbank9.9915321-65PV de 10% para salários, um desconto de 0,59-0,49 para certos desenvolvedores
    Rosevrobank11.2520423-65
    Banco Agrícola Russo9.4520621-65capital materno sem PV a taxa não muda, um desconto de 0,25 se mais de 3 milhões, outro desconto de 0,25 se através de parceiros
    Capital russa11.7515321-65Desconto de 0,5% para clientes através de parceiros bancários, desconto de 0,5% com um PV de 50%
    Sberbank1015621-759.9 para registro eletrônico de uma transação,
    -0,5% se o salário de Sber,
    7,4% -8% se subsidiado pelo desenvolvedor
    Sviaz-Bank10.915421-65
    SMP Bank11.915621-65um desconto de 0,2% para um PV de 40% ou mais, um desconto de 0,5% para uma categoria de cliente privilegiada, uma taxa de 10,9 a 11,4% para entrada rápida em uma transação
    Transcapitalbank9,2%20321-75você pode reduzir a taxa em 1,5% para 4,5% da comissão; depois de entrar na casa, a taxa é reduzida em 1%
    Uralsib10.410318-650,5% maior se a forma do banco for 20% PV, o desconto é 0,41% com o PV 30% e superior
    FC Discovery1015318-650,25 mais se fb, desconto de 0,25% para clientes corporativos, redução de 0,3% se você pagar uma taxa de 2,5%, 10% PV se salário, 20% PV no FB
    Ugra11.520621-65

    Coletar:

    1. Documentos pessoais. Isso inclui cópias de passaportes, cópias de certidões de nascimento, um certificado de composição familiar, um extrato do livro doméstico.
    2. Documentos sobre trabalho e renda. Você pode solicitar um certificado no local de trabalho que confirme seus ganhos oficiais. Para o trabalho informal, você pode obter um extrato do banco, onde serão exibidos os recibos, transações no cartão ou na sua conta. Faça também uma cópia do livro de trabalho.
    3. Documentos sobre a disponibilidade do imóvel. Se você possui alguma propriedade, faça um extrato da USRN.
    4. Documentos que refletem a situação atual da moradia em que você mora. Por exemplo, documentação de apoio, se as verificações foram realizadas pelas autoridades reguladoras, por exemplo, postos epidemiológicos sanitários, corpo de bombeiros, etc.

    Outros papéis podem ser necessários. Seu número depende das condições da instituição emissora da hipoteca.

    Como obter uma hipoteca preferencial com o apoio do estado?

    O procedimento para obter benefícios é feito o mais simples e transparente possível para novos mutuários. Para tirar proveito do programa de hipoteca do estado por decreto do Presidente da Federação Russa, você deve:

    1. Obter uma hipoteca padrão no banco.
    2. Após o nascimento de um filho, forneça ao banco uma lista de documentos para o registro dos benefícios.
    3. Pague pagamentos regulares de hipotecas a uma taxa reduzida de 6%.
    4. O banco recebe compensação do orçamento sem nenhuma ação adicional por parte do mutuário.

    Etapa 2. Seleção de uma organização bancária

    Todos os cálculos financeiros serão realizados por uma organização bancária.

    Você deve escolher um banco com base em todas as condições do empréstimo e outras nuances importantes - por exemplo, adiantamento, taxa de juros.

    Você mesmo pode escolher uma empresa de crédito - ou confiar esse assunto a um advogado. Ele considerará todas as propostas relevantes e informará sobre elas, e juntos decidirão qual programa é melhor.

    No caso de auto-seleção, certifique-se de ler todas as condições - não apenas as prescritas no contrato.

    Para uma família numerosa

    O governo está comprometido em melhorar a situação demográfica, estimulando a fertilidade e o poder de compra. Como a maioria das hipotecas que necessitam têm um filho ou vários, o estado está introduzindo um programa de perspectiva de curto prazo que oferece um desconto significativo nas taxas de juros. Pode ser usado por famílias com 2 filhos, um dos quais nasceu no período 2018-2020, ou com três, um dos quais nasceu entre 2018-2023. As condições do projeto social são as seguintes:

    • projetado para 5 anos, a partir de 01.01.2018,
    • a taxa de juros não será superior a 6%, com aproximadamente 4% ao ano pagos pelo estado,
    • concedido para a compra de apartamentos no mercado primário ou para refinanciamento de empréstimos anteriormente tomados.

    Possíveis nuances

    O programa estadual substituiu o complexo de eventos sociais “Família Jovem”, que foi concluído antes do previsto em janeiro de 2018. O privilégio do programa Família Jovem foi concedido apenas a cidadãos com menos de 35 anos de idade, e o valor máximo da compensação não excedeu 30 ou 35% (com uma criança) do custo total da moradia. De acordo com o decreto de Putin, o novo programa preferencial de hipotecas não está vinculado à idade e ao tamanho dos pagamentos. Além disso, agora você não precisa entrar em contato com autoridades adicionais - pode solicitar um benefício diretamente no seu banco. No entanto, em relação à hipoteca preferencial de 2018, de acordo com o decreto de Vladimir Putin, há momentos que requerem atenção:

    • O nascimento de gêmeos. Bem no decreto do governo da Federação Russa, a questão do nascimento de gêmeos não é considerada. Se os gêmeos tiverem 1 e 2 filhos na família, o longo período de carência será de 3 anos. Se os gêmeos tiverem 2 e 3 filhos na família, o período de carência será de 8 anos (3 e 5 anos).
    • Quarta criança. O decreto do governo da Federação Russa não indica que os pais do 4º e subsequente filho poderão tirar proveito do programa preferencial. No entanto, quando quatro filhos aparecem na família, é possível obter capital de maternidade.
    • Refinanciamento Se você pagar um empréstimo à habitação a uma taxa de 12%, quando 2 ou 3 filhos aparecerem na família durante o período do programa estadual, poderá refinanciar a hipoteca. Nesse caso, a taxa será de 6%.
    • Apuramento no banco. Todo o procedimento para solicitar benefícios hipotecários em 2018 é realizado em um banco ou agência de empréstimos hipotecários.Nenhuma outra pessoa e organização tem autoridade para solicitar um subsídio hipotecário por decreto do Presidente da Federação Russa.

    Etapa 3. Seleção de alojamento

    Restrições na escolha de moradia para diferentes programas são diferentes.

    Por exemplo, jovens profissionais ou participantes do programa de habitação social podem comprar metros quadrados em novos edifícios. A lista de casas pode ser fornecida por especialistas de organizações bancárias e de crédito.

    Se você já encontrou uma casa na qual planeja comprar um apartamento, entre em contato com o banco com sua proposta. Talvez o desenvolvedor desta casa esteja colaborando com um banco, mas você não sabia disso.

    Termos de hipoteca com suporte do estado

    A legislação introduz uma série de restrições ao fornecimento de produtos hipotecários com apoio do Estado. Independentemente da organização bancária participante de um auxílio estatal, ao elaborar um contrato de compra de moradia com parcelas com pagamento de juros, as seguintes condições devem ser atendidas:

    • Compra de habitação no mercado primário. Esta medida é necessária para estimular e desenvolver edifícios de apartamentos, criar novos empregos. Além disso, essa abordagem exclui a participação de intermediários comerciais envolvidos na compra e venda de moradias e inflaciona o custo final do imóvel adquirido.
    • Acreditação estatal de uma empresa desenvolvedora. O desenvolvedor parceiro, que passou nas verificações necessárias de transparência e confiabilidade, é credenciado pela estrutura bancária e participa oficialmente da distribuição preferencial de apartamentos, participa do projeto.
    • Capital inicial inicial. Todos os produtos prevêem o pagamento inicial de uma certa quantia, até 20% do preço da casa, pelo mutuário. É permitido a jovens cientistas uma contribuição reduzida no valor de 10% do valor do apartamento. O dinheiro deve estar na conta de um banco envolvido na emissão de hipotecas com apoio do Estado em 2018.
    • Taxa de juros. O montante máximo de contribuições que os participantes da hipoteca do programa estadual de longo prazo terão que pagar pelo uso do dinheiro do crédito é de 12% ao ano. Para famílias numerosas, a taxa mais baixa é fornecida - 6% ao ano. A taxa média de juros de produtos com suporte estatal varia de 11 a 8%.
    • Moeda de empréstimo. Para os residentes de Moscou e São Petersburgo, que efetuam pagamentos em dólares e euros, a descoberta desagradável será que os subsídios estão em rublos; portanto, será necessário recalcular o custo das casas compradas em termos de rublos.
    • Seguro de propriedade obrigatório. Os produtos hipotecários oferecidos pelos bancos fornecem avaliação obrigatória de imóveis e seguros de seguradoras credenciadas. Nenhuma exceção são os projetos com suporte estatal. O seguro de propriedade líquida terá que estar em instituições oficiais com pagamento de prêmios de seguro, caso contrário, os representantes bancários não assinarão um contrato de empréstimo. O seguro de saúde médico é opcional.
    • Cálculo da área na norma. De acordo com o cálculo, é possível solicitar uma quantidade estritamente estabelecida do quadrado de espaço vital por pessoa, que é de 32 m2 para um russo. Se a inscrição for feita por uma família de dois, eles deverão ter pelo menos 48 m2 de área útil. Para uma família numerosa, é estabelecido um aumento para o valor anterior de 18 m2 para cada família.

    2018 cortes nas taxas de hipoteca - últimas notícias

    O programa preferencial de hipotecas, por decreto de Vladimir Putin, visa melhorar a situação demográfica no país. Faz parte de toda uma gama de eventos sociais de apoio às famílias jovens. As notícias mais recentes sobre a redução das taxas de hipoteca em 2018, pagamentos e capital de maternidade são apresentadas no vídeo:

    Etapa 4. Assinatura e execução de um acordo com uma organização bancária

    Um passo importante e responsável.

    Leia o contrato com atenção, especialmente - letras pequenas. Pode haver consequências desagradáveis.Por exemplo, considere uma multa em caso de atraso no pagamento de um empréstimo.

    Se o contrato lhe convier, assine-o.

    Se você quiser fazer algum ajuste, entre em contato com um advogado. Ele representará seus direitos e poderá persuadir os funcionários da instituição de crédito a revisar o contrato.

    Claro, isso raramente acontece, mas acontece.

    Etapa 5. Registro de propriedade

    Um contrato confirmando seus direitos à propriedade adquirida sob uma hipoteca deve ser submetido à filial da Rosreestr.

    Certifique-se de deixar uma cópia para si mesmo, em caso de perda, você terá a confirmação disponível.

    Como regra, você se tornará um proprietário completo somente após o pagamento de todo o empréstimo, e até esse momento os apartamentos serão considerados propriedade da instituição de crédito.

    Notificaçãoe, que você não pode realizar nenhuma manipulação com o alojamento.

    Ainda tem dúvidas? Basta ligar para nós:

    Vladimir Vladimirovich Putin, em 25 de novembro de 2017, em uma reunião do Conselho de Coordenação sobre o desenvolvimento de uma estratégia nacional para as ações do Estado para crianças, disse que a partir de 2018 um programa preferencial especial sobre hipotecas para famílias com dois e três filhos deve ser implementado. Depois disso, as condições e os objetivos do programa foram aprovados pelo decreto presidencial Pr-2440, cláusula 2 e decreto do governo da Federação Russa no 1711. Para melhorar a situação demográfica, essas famílias devem receber apoio do estado - poderão comprar sua própria casa em uma hipoteca a uma taxa reduzida de 6% ao ano.

    O novo subsídio visa complementar o programa de capital de maternidade, que é prorrogado até 2022. As famílias jovens podem contar com o apoio do governo e construir seu futuro em uma base sólida e sólida.

    Revisões de hipoteca pelo decreto de Putin

    O orçamento do estado fornece 600 bilhões de rublos para apoio estatal de empréstimos hipotecários preferenciais para famílias jovens. Algumas famílias jovens já conseguiram tirar proveito do subsídio hipotecário por decreto do presidente. Outros estão de olho no programa estadual. A maioria dos cidadãos avalia positivamente as iniciativas do governo.

    Uma usuária com o apelido Moneta de Ecaterimburgo escreve no fórum u-mama que, graças ao novo programa estadual, ela está pronta para decidir sobre seu segundo filho. O único obstáculo para a criação de uma família numerosa para ela é a questão da habitação.

    Também no fórum u-mama, um usuário com o apelido Kikimora i Bolotnaya responde positivamente sobre o programa estadual de hipotecas. O apoio do Estado torna-se uma ajuda muito importante para a família em um momento em que apenas um dos pais ganha. Nesse caso, os jovens podem realmente ter um segundo ou terceiro filho.

    No entanto, nem todos reagiram ao programa preferencial de empréstimos hipotecários por decreto de Putin e do governo da Federação Russa. Alguém pensa que o novo programa é uma mentira e mente antes das eleições. Outros acreditam que é necessário reduzir a quantia de assistência financeira do orçamento. Em particular, o tigra001 no fórum u-mama escreve que os pais devem sustentar a si mesmos e a seus filhos. Nesse caso, não haverá inveja ou raiva contra os outros.

    Há cidadãos confiantes de que qualquer hipoteca é uma farsa do banco, incluindo uma hipoteca por decreto de Putin, porque, mesmo com o subsídio, o valor do pagamento em excesso permanece alto. Outros têm certeza de que não poderão tirar proveito do benefício em sua região devido às limitações do programa estadual. Em particular, o Anonymous escreve no fórum u-mama que o programa é adequado apenas para alojamentos primários. Por esse motivo, não é possível comprar moradias mais acessíveis no mercado secundário.

    Como você se sente sobre o programa estadual para ajudar as famílias jovens 2018-2022? A hipoteca preferencial de Putin trará os benefícios esperados? Você planeja tirar proveito do apoio estatal e solicitar um subsídio? Por favor escreva nos comentários. Sua opinião é muito importante para nós.

    Como obter uma hipoteca

    Um grande empréstimo, tomado por muitos anos, é acompanhado por uma longa papelada. Pensar que tudo pode ser feito em um dia, se uma hipoteca com apoio do estado em 2018 for fornecida, é infundada. O algoritmo para a aquisição de habitação é o seguinte:

    1. Leia atentamente as instituições financeiras online ou pessoalmente, com os programas existentes de apoio estatal a famílias e indivíduos pobres, determine se há uma chance de participar de uma delas.
    2. Escolha um produto com apoio do estado, descubra as condições para a concessão de subsídios.
    3. Colete o pacote de documentação principal.
    4. Escolha uma organização bancária que ofereça as condições mais adequadas, trabalhando com subsídios do governo.
    5. Vá ao banco, descubra as condições para fornecer auxílio estatal, uma lista de seguradoras e desenvolvedores credenciados com os quais você pode cooperar.
    6. Escolha uma casa adequada, levando em consideração a quadratura e o valor final da propriedade.
    7. Faça um contrato de empréstimo hipotecário, lembrando-se de coletar documentos oficiais adicionais exigidos pelos funcionários do banco.
    8. Envie documentos para consideração, aguarde uma decisão positiva.
    9. Faça uma compra de imóveis e use a habitação.

    Coleta e preparação de documentos

    A maioria dos programas de hipotecas com apoio do Estado fornece um certificado que atesta a elegibilidade do portador para ajudar com o orçamento. Para obtê-lo, é necessário entrar em contato com as autoridades municipais, fornecendo informações sobre a composição da família, o número de praças residenciais de cada família e os dados de emprego. Após receber o certificado, faça cópias dos documentos necessários exigidos por uma instituição de crédito específica, colete informações sobre ganhos. O salário oficial deve ser 45% superior ao pagamento mensal de anuidades.

    Escolhendo uma instituição bancária

    Para ter informações atualizadas sobre as ofertas atuais de aquisição de moradias com subsídios orçamentários, ligue pessoalmente para as instituições bancárias selecionadas, consultando todas as condições para a conclusão de um contrato de hipoteca. Ao comparar os programas atuais oferecidos pelas organizações financeiras e de crédito, avalie com sobriedade o seu potencial para parcelas mensais estimadas, determine se há dinheiro para a parcela inicial, uma conta no banco selecionado ou se você cumpre os limites para a emissão de um empréstimo.

    Procura de habitação no mercado primário

    Infelizmente, os mutuários não têm muitas opções ao procurar apartamentos. Eles podem adquirir imóveis de empresas envolvidas na construção de novos edifícios com credenciamento estadual. Na estrutura bancária selecionada, você pode encontrar uma lista de desenvolvedores dos quais você pode comprar imóveis. Em seguida, prossiga, partindo das circunstâncias e preferências da sua vida, levando em consideração também as limitações de quadratura impostas pelo co-financiamento hipotecário.

    Contrato de hipoteca com um banco

    Este é o estágio mais longo, exigindo muita atenção do mutuário - afinal, ao assinar um contrato de empréstimo, ele determina sua vida financeira por muitos anos. Prepare-se para enviar documentos adicionais ao banco, garantia financeira, outras informações que comprovem solvência e confiabilidade. Nesta fase, você terá que avaliar o imóvel adquirido de avaliadores independentes, garantir o apartamento com empresas credenciadas, pagar seus próprios fundos para a avaliação e o seguro.

    Após a adoção de um pacote de documentos e a adoção de uma decisão positiva preliminar sobre a emissão de um empréstimo, você precisa concluir um contrato. Se o requerente não tiver certeza de sua alfabetização jurídica, poderá assinar em conjunto com um advogado envolvido na aquisição de imóveis. Leia o documento com atenção, não se esqueça de especificar o valor dos pagamentos de anuidades e o procedimento para reembolsar o organismo de empréstimo. Uma impressão das informações deve ser anexada ao contrato.

    Aquisição de Imóveis

    Após o recebimento dos fundos, o contrato de hipoteca deve ser registrado no Rosreestr para confirmar a propriedade do imóvel. Deve-se entender que, até que as dívidas sejam totalmente pagas, o apartamento será comprometido com o banco. Assim, as organizações de crédito minimizam o risco de não reembolso de empréstimos por tomadores irresponsáveis ​​e protegem seus investimentos. De acordo com uma hipoteca emitida por um notário público, os imóveis são propriedades bancárias até o final dos pagamentos. Compra e venda, garantias, trocas e doações não são fornecidas para habitação hipotecária.

    Quais documentos são necessários

    Para um empréstimo hipotecário, sujeito a subsídios estatais, será necessário enviar um conjunto padrão de documentação, que inclui:

    • Formulário de pedido de emissão de dinheiro emprestado, redigido pelo mutuário principal e co-mutuários.
    • Cartões de identidade de todos os cidadãos participantes do projeto com marcas de registro em cidadania e residência na região.
    • Certificado por uma cópia notarial dos livros de emprego do requerente e dos co-devedores.
    • Informações sobre os ganhos principais e adicionais dos membros da família ativa do requerente de empréstimo, a disponibilidade de benefícios.
    • Documentos sobre o poder de propriedade de imóveis, se um novo apartamento for adquirido com hipoteca de outros imóveis líquidos.

    Após a aprovação preliminar do pedido, os funcionários do banco podem solicitar as seguintes informações:

    • extrato da conta sobre a disponibilidade de dinheiro para a primeira parcela da dívida,
    • informações de que a habitação é avaliada e segurada,
    • seguro de vida e saúde do requerente.

    Bancos participantes do programa estadual de apoio a empréstimos hipotecários em 2018

    Existem poucas instituições de crédito participando de projetos de alocação de bens imóveis para os pobres, com apoio do Estado. O estado quer cooperar com bancos confiáveis ​​que são confiáveis ​​e transparentes nos gastos. Apesar da diferença nos projetos propostos pelas organizações de bancos financeiros, eles estão unidos por uma coisa - a presença de algumas restrições impostas pelo Estado ao cofinanciar um empréstimo hipotecário. Um banco membro não pode alterar a taxa de juros; caso contrário, tente aumentar a receita.

    Sberbank da Rússia

    A maior estrutura bancária tem emitido dinheiro para a habitação em cooperação com o Estado desde o início da existência de projetos que prevêem auxílio estatal. Desde meados de 2018, o Sberbank diminuiu os requisitos para fornecer financiamento emprestado. As condições para receber dinheiro são as seguintes:

    • idade do requerente de 21 anos,
    • taxa de juros - 7,4%,
    • montante do empréstimo - 300.000 a 3.000.000 de rublos, para residentes da capital - até 8 milhões de rublos,
    • adiantamento de até 15%,
    • o pagamento antecipado do saldo devedor não é fornecido,
    • pagamentos de anuidades não excedem a metade da renda total da família.

    VTB 24

    As condições do VTB 24 coincidem amplamente com os requisitos do Sberbank na emissão de recursos financeiros, mas existem algumas diferenças. Você pode calcular o valor aproximado dos pagamentos necessários na calculadora do site oficial. As regras para a emissão de um empréstimo são:

    • o cliente deve ter pelo menos 21 anos de idade,
    • juros sobre fundos emprestados é de 11,4% ao ano,
    • você pode atrair parentes que co-tomam empréstimos,
    • adiantamento de 20%,
    • montante do empréstimo 600 000-8 000 000 rublos,
    • o pagamento antecipado de um empréstimo é permitido,
    • o contrato é executado com um mínimo de documentos - passaporte, informações e ganhos.

    Banco de Moscou

    Os termos e condições oferecidos pelo VTB Bank of Moscow a potenciais tomadores de empréstimos para a emissão de um empréstimo hipotecário são um pouco diferentes dos bancos anteriores. O dinheiro é fornecido por um período de até 50 anos entre 9,75 e 14,7% ao ano, dependendo do programa pelo qual o mutuário solicita. Você terá que pagar até 20% do valor da propriedade imediatamente. O limite de quantidade máxima é definido em 8 milhões de rublos. A emissão de dinheiro é declarada mediante o fornecimento de um bilhete de identidade e informações sobre os ganhos principais e adicionais.

    Banco Agrícola Russo

    Ofertas originais para famílias jovens sobre a emissão de empréstimos hipotecários apresentados ao Banco Agrícola. É emitido dinheiro com subsídios orçamentários para a compra de um apartamento em um novo prédio, terreno, moradia, chalé. O pagamento inicial é fornecido no valor de 20% do preço da moradia. Se o mutuário se recusar a garantir a saúde, a taxa aumentará 7% ao ano. Dependendo da categoria do cliente, as taxas de juros variam da seguinte forma:

    • As pessoas que recebem um salário em uma instituição bancária e têm um bom histórico de crédito recebem um empréstimo entre 8,95 e 11,45%.
    • Indicar funcionários abaixo de 9 a 11,5%.
    • Os demais indivíduos abaixo de 9,1-12%.

    Gazprombank

    Uma empresa bancária emite um empréstimo em seus termos. Um empréstimo é oferecido a 11% com uma estipulação de um pagamento único de quantias monetárias equivalentes a 20-49,9% do valor dos imóveis. Se o cliente contribuiu com 50% ou mais do preço do apartamento, o financiamento emprestado é concedido em 10,6%. O principal requisito nessa situação é o pagamento de dívidas ao banco dentro de 7 anos. Você pode contar com 500.000 - 3.000.000 de rublos na Rússia e até 8 milhões de rublos em São Petersburgo e Moscou. Você pode "fechar" prematuramente a dívida sem cobrar multas. O contrato é de 30 anos.

    Vantagens e desvantagens

    As pessoas que moram em novos apartamentos confortáveis ​​apreciam a eficácia dos subsídios orçamentários quando tomam um empréstimo hipotecário. As vantagens de tais produtos incluem:

    • a oportunidade para russos com baixos rendimentos comprarem moradias caras,
    • empréstimo hipotecário com baixa taxa de juros,
    • uma variedade de categorias de cidadãos que podem resolver problemas de habitação em 2018,
    • transparência das transações, sem deduções aos intermediários.

    Como o programa está operando recentemente, ele possui desvantagens, que incluem:

    • um pequeno número de bancos que trabalham com o sistema de auxílios estatais,
    • seleção de moradias adequadas para um número limitado de desenvolvedores participantes do projeto,
    • idade estrita e outras restrições,
    • requisitos para fazer uma grande quantidade inicial,
    • a necessidade de coletar muitos documentos, comprovando o direito de participar de auxílios estatais.

    Assista ao vídeo: Decreto-Lei CPP - DAS MEDIDAS ASSECURATÓRIAS Arts 125 a 144 (Abril 2020).